Keuzebegeleiding voor pensioenfondsen en uitvoerders Versterk keuzebegeleiding door contextverbreding
Met de Wet toekomst pensioenen is keuzebegeleiding een expliciete verantwoordelijkheid van pensioenfondsen en uitvoerders geworden.
In de praktijk ligt de focus vaak op de keuzes binnen de pensioenregeling en de financiële gevolgen daarvan.
Pensioendata laat zien welke keuzes mogelijk zijn. Voor goede keuzebegeleiding is ook inzicht nodig in de persoonlijke situatie van de deelnemer. Werk, gezondheid, relaties, wensen en financiën spelen daarbij allemaal een rol.
Pensioenkeuzes worden niet alleen gemaakt in een planner. Ze worden gemaakt aan de keukentafel. Met vragen over inkomen, partner, hypotheek, werk, gezondheid, belasting, toeslagen, vrije tijd en twijfel.
Daarom is goede keuzebegeleiding meer dan uitleg over keuzes binnen de pensioenregeling.
Succesvol tot en met Pensioen helpt pensioenfondsen en uitvoerders om 60+ deelnemers breder te begeleiden bij pensioenkeuzes. We helpen deelnemers hun persoonlijke situatie in beeld te brengen en plaatsen financiële scenario’s in die bredere context. Zo krijgen keuzes meer betekenis en meer houvast.
Keuzebegeleiding is een duidelijke verantwoordelijkheid van pensioenfondsen en uitvoerders. Deelnemers moeten in staat worden gesteld om een passende keuze te maken.
In de praktijk is dat lastig.
Veel deelnemers hebben weinig pensioenkennis. Ze stellen keuzes uit. Ze vinden pensioen ingewikkeld. Of ze kijken alleen naar het bedrag per maand, terwijl hun keuze veel meer raakt dan alleen pensioeninkomen.
Daar komt bij dat keuzes zich kunnen opstapelen. Denk aan eerder of later met pensioen gaan, deeltijdpensioen, hoog-laag, partnerpensioen, doorwerken, bedrag ineens, belasting, toeslagen, hypotheek, lijfrente en inkomen van een partner.
Voor het fonds zijn dit vaak aparte keuzes in de keuzeomgeving. Voor de deelnemer voelt dit vaak niet als losse pensioenkeuzes, maar als één vraag: wat betekenen deze keuzes voor mijn werk, geld en leven?
Wat wij toevoegen
Keuzebegeleiding binnen én buiten de pensioenregeling
Veel keuzebegeleiding start logisch bij de pensioenregeling. Deelnemers moeten weten welke keuzes er zijn en wat die keuzes doen met hun pensioenuitkering.
Maar deelnemers maken hun pensioenkeuze niet alleen op basis van de regeling.
Daarom kijken wij breder
Pensioenkeuzes worden niet alleen bepaald door de pensioenregeling, maar ook door de persoonlijke situatie van de deelnemer. We verbinden financiële scenario’s met de persoonlijke context van de deelnemer. Zo krijgen deelnemers een completer beeld van hun mogelijkheden en de keuzes die daarbij passen.
Niet alleen: wat levert deze keuze op?
Maar ook: past deze keuze bij mijn werk, financiële situatie, gezondheid, partner en leven?
Voor 60+ deelnemers
Onze begeleiding richt zich vooral op deelnemers van 60 jaar en ouder.
Dat is vaak de fase waarin pensioenkeuzes concreter worden. De pensioendatum komt dichterbij. Deelnemers denken na over stoppen, afbouwen, doorwerken of eerder met pensioen gaan.
Soms spelen deze vragen eerder. Daarom kunnen ook deelnemers jonger dan 60 worden begeleid als hun situatie daarom vraagt. Bijvoorbeeld door gezondheid, reorganisatie, partner, hypotheek of de wens om eerder af te bouwen.
Drie momenten op de route tot en met pensioen
Niet iedere deelnemer heeft dezelfde vraag op hetzelfde moment. Sommige deelnemers zijn nog aan het verkennen. Anderen gaan binnen een paar jaar met pensioen en moeten concrete keuzes maken. Weer anderen gaan bijna met pensioen en zoeken bevestiging.
Daarom onderscheiden we drie momenten op de route tot en met pensioen. Ze volgen elkaar niet verplicht op. Ze maken duidelijk welke begeleiding op welk moment het beste past.
Elk moment kijkt naar keuzes binnen én buiten de pensioenregeling.
1Tot pensioenVoor 60+ deelnemers die nog meerdere jaren tot hun pensioen hebben
Pensioen is nog niet direct in zicht. Toch kunnen vragen nu al spelen. Wanneer kan ik stoppen met werken? Wanneer wil ik stoppen? Kan ik eerder of minder werken? Hoe blijf ik gezond en met plezier werken en leven tot pensioen? En wat betekent dit voor mijn pensioen?
In deze begeleiding verkennen deelnemers hun mogelijkheden tot pensioen. Thema’s die aan bod komen zijn werkplezier, energie, gezondheid, belastbaarheid, thuissituatie en vrije tijd. Daarbij laten financiële scenario’s zien wat verschillende keuzes kunnen betekenen.
Resultaat – deelnemers krijgen overzicht, inzicht in mogelijkheden en concrete gesprekspunten. Voor het pensioenfonds helpt dit om deelnemers eerder te activeren en voor te bereiden op toekomstige keuzes.
2Tot en met pensioenVoor 60+ deelnemers die binnen een paar jaar met pensioen gaan
Pensioen komt dichterbij. Dan worden keuzes concreet. Denk aan vervroegd pensioen, deeltijdpensioen en de financiële situatie van de partner.
In deze begeleiding kijken deelnemers in brede samenhang naar de periode vóór én na pensioen. Er is aandacht voor werk, gezondheid, thuissituatie en vrije tijd. Financiële scenario’s laten zien wat verschillende keuzes binnen en buiten de pensioenregeling kunnen betekenen.
Resultaat – deelnemers krijgen een samenhangend beeld van de periode vóór en na pensioen en begrijpen beter welke keuzes zij maken en welke vervolgstappen daarbij passen. Voor het pensioenfonds helpt dit om deelnemers beschikbare keuzemogelijkheden beter te benutten.
3Met pensioenVoor deelnemers die bijna met pensioen gaan
De stap naar pensioen is dichtbij. Dan komen andere vragen op. Wat wil ik straks met mijn tijd? Wat wil ik houden? Wat wil ik anders doen? Hoe wil ik mijn dagen invullen? En wat heb ik nodig om met vertrouwen aan deze nieuwe fase te beginnen?
In deze begeleiding bereiden deelnemers zich voor op de overgang naar pensioen. We kijken naar afscheid, tijd, ritme, gezondheid, thuissituatie, sociale contacten, identiteit en betekenis. Ook staan deelnemers stil bij de financiële keuzes die zij hebben gemaakt of nog kunnen maken.
Resultaat – deelnemers krijgen rust, regie en richting om werk bewust af te ronden en met meer vertrouwen de stap naar pensioen te zetten. Voor het pensioenfonds helpt dit om deelnemers bewuster gebruik te laten maken van de mogelijkheden rond pensioen.
Is de deelnemer echt klaar om te kiezen?Keuzewaardigheid
Wij werken met het begrip Keuzewaardigheid.
Daarmee bedoelen we: is een deelnemer echt in staat om een passende pensioenkeuze te maken?
Niet alleen: Heeft de deelnemer informatie ontvangen?
Maar ook: Begrijpt de deelnemer de keuze, ziet hij de gevolgen, weegt hij de juiste onderwerpen mee en komt hij in beweging?
In onze begeleiding letten we op begrip van pensioenkeuzes, overzicht over de totale financiële situatie, aandacht voor keuzes buiten de regeling, uitstelgedrag, keuzestress, rol van partner en thuissituatie, vertrouwen in de eigen keuze en concrete vervolgstappen.
Deze inzichten kunnen we geaggregeerd en anoniem teruggeven. Zo ontstaat niet alleen begeleiding voor individuele deelnemers, maar ook input voor de deelnemersreis, communicatie, activatie, monitoring en verbetering van de keuzeomgeving.
Inpasbaar in de keuzeomgeving
Onze begeleiding vervangt de keuzeomgeving van het fonds niet. We versterken deze met een extra laag: persoonlijke duiding, bredere context en activatie.
Deze begeleiding kan bijvoorbeeld onderdeel zijn van een pilot voor 60+ deelnemers, een aanvullende stap in de deelnemersreis, een doorverwijzing vanuit de keuzeomgeving of een campagne rond keuzebegeleiding.
Zo sluit de begeleiding aan op beleid, communicatie en uitvoeringspraktijk.
Waarom onze aanpak relevant is voor keuzebegeleiding
Pensioenfondsen beschikken over veel informatie over de pensioenregeling. Dat vormt een belangrijke basis voor goede keuzebegeleiding. Tegelijkertijd worden pensioenkeuzes ook beïnvloed door persoonlijke omstandigheden die niet uit de pensioenadministratie blijken. Onze begeleiding helpt deelnemers die persoonlijke context te verkennen, zodat zij de informatie uit de pensioenregeling beter kunnen plaatsen en beschikbare keuzemogelijkheden bewuster kunnen benutten.
Wat levert het op?
Wat levert het deelnemers op?
Deelnemers krijgen meer overzicht en meer grip op de afwegingen die bij hun keuzes horen. Ze begrijpen beter hoe de keuzes binnen de pensioenregeling samenhangen met andere belangrijke onderwerpen, zoals werk, gezondheid, thuissituatie en financiën.
Daardoor zien zij beter wat keuzes betekenen voor hun eigen situatie. Ze kijken verder dan alleen het maandbedrag en nemen verschillende aspecten van hun leven mee in hun afweging. Ook houden zij concrete acties over om verder mee aan de slag te gaan.
Het doel is dat deelnemers beter begrijpen welke keuzes zij maken, waarom zij die maken en wat de mogelijke gevolgen daarvan zijn.
Wat levert dit pensioenfondsen op?
Voor pensioenfondsen en uitvoerders biedt deze aanpak een praktische manier om keuzebegeleiding breder, menselijker en activerender te maken.
Het helpt bij activatie van 60+ deelnemers, betere aansluiting op verschillende deelnemersgroepen, meer inzicht in behoeften en gedrag, begeleiding bij stapeling van keuzes, versterking van vertrouwen, input voor monitoring en evaluatie en verbetering van de keuzeomgeving.
Juist bij pensioenkeuzes is alleen informatie geven vaak niet genoeg. Deelnemers hebben houvast nodig. Soms digitaal. Soms in een groep. Soms persoonlijk.
Bewezen aanpak
Succesvol tot en met Pensioen combineert persoonlijke begeleiding met financiële begeleiding.
Dat doen we al sinds 2012.
Meer dan 1.000 deelnemers aan pensioenregelingen van verschillende pensioenfondsen en pensioenuitvoerders volgden al begeleiding van Succesvol tot en met Pensioen.
Deelnemers waarderen onze pensioenkeuzebegeleiding gemiddeld met een 8,9.
Onze aanpak gaat over pensioenkeuzes, maar ook over de overgang naar een nieuwe levensfase. We kijken naar geld én gedrag. Naar cijfers én twijfel. Naar regeling én werkelijkheid.
Maak kennisWil je onderzoeken hoe brede keuzebegeleiding kan bijdragen aan jullie deelnemersreis?
Laten we kennismaken. We bespreken jullie vraagstuk, beantwoorden jullie vragen en verkennen hoe onze begeleiding kan aansluiten op de deelnemersreis en de bestaande keuzeomgeving.
Hoe helpt deze pensioenkeuzebegeleiding deelnemers betere pensioenkeuzes te maken?
Deelnemers nemen pensioenkeuzes niet alleen op basis van de pensioenregeling. Ook werk, gezondheid, partner of naaste, hypotheek, spaargeld, belastingen, toeslagen en plannen voor de periode na pensionering spelen vaak een rol.
Onze begeleiding helpt deelnemers om deze onderwerpen in samenhang te bekijken. Daardoor krijgen zij meer overzicht, meer grip op de afwegingen die bij hun keuzes horen en meer inzicht in de gevolgen van verschillende opties.
Het doel is dat deelnemers beter begrijpen welke keuzes zij maken, waarom zij die maken en wat de mogelijke gevolgen daarvan zijn.
Hoe kunnen we deze begeleiding introduceren binnen onze deelnemerreis?
Vaak werkt een pilot het beste. Bijvoorbeeld met een afgebakende groep 60+ deelnemers binnen één van de drie fasen die wij onderscheiden: Tot pensioen, Tot en met pensioen of Met pensioen.
Samen bekijken we welke doelgroep en begeleidingsvorm het beste aansluiten bij de deelnemerreis. Daarna bekijken we wat de ervaringen opleveren en hoe de pensioenkeuzebegeleiding eventueel verder kan worden ingezet.
Is deze begeleiding alleen voor deelnemers van 60 jaar en ouder?
Ja, maar niet uitsluitend. Onze begeleiding is vooral bedoeld voor deelnemers van 60 jaar en ouder. In die fase worden keuzes rond werk, geld en leven richting pensioen vaak concreet.
Deelnemers jonger dan 60 kunnen ook deelnemen als keuzes eerder spelen. Bijvoorbeeld door gezondheid, reorganisatie, partner of naaste, hypotheek of de wens om eerder af te bouwen.
Hoe draagt deze begeleiding bij aan keuzebegeleiding onder de Wtp?
De Wet toekomst pensioenen vraagt pensioenfondsen en uitvoerders om deelnemers te ondersteunen bij belangrijke pensioenkeuzes. Onze begeleiding sluit daarop aan.
Wij helpen deelnemers om keuzes binnen de pensioenregeling te plaatsen in de bredere context van werk, geld en leven. Daardoor krijgen deelnemers meer overzicht, meer inzicht in de gevolgen van keuzes en meer houvast bij het maken van een passende keuze.
